Tarjeta asegurada
Requiere un depósito que normalmente determina el límite. Verifica que reporte y revisa sus cargos.
Guía gratuita01 / 12
Crédito · Finanzas · Bienes raíces
Cómo construir tu crédito desde cero
en Estados Unidos
Una guía práctica para crear historial, usar correctamente tus tarjetas y prepararte para metas mayores.
Educación que transforma
Bienvenida02 / 12
Si no sabes por dónde comenzar, esta guía es para ti
Cuando llegué a Estados Unidos tuve que aprender un sistema financiero completamente diferente. Entendí que tener ingresos no era suficiente: también necesitaba conocer cómo funcionaban el crédito y los bancos. Con el tiempo adquirí conocimientos y experiencia que hoy comparto para ayudar a otras personas a organizar sus finanzas, construir su crédito y prepararse para alcanzar metas importantes, como comprar una propiedad y comenzar a construir patrimonio.
“Conocer el sistema es el primer paso para tomar decisiones con confianza.”
El mapa básico03 / 12
Lo primero que debes conocer
No todos los acreedores reportan la misma información. Por eso tus reportes y puntajes pueden ser diferentes.
EQ
Equifax
Agencia principal de crédito
EX
Experian
Agencia principal de crédito
TU
TransUnion
Agencia principal de crédito
Rango de puntaje de uso común
300a850
Modelos como FICO y VantageScore pueden variar según la agencia, el modelo y su versión.
Los cinco factores de FICO04 / 12
¿Qué elementos influyen en tu puntaje?
FICO5 factores
35%
Historial de pagosPagar puntualmente
30%
Cantidades adeudadasUso del crédito disponible
15%
AntigüedadTiempo de tus cuentas
10%
Crédito nuevoSolicitudes recientes
10%
CombinaciónTipos de cuentas
Son categorías generales. Su efecto varía según el perfil y la versión del modelo; no representan puntos garantizados.
Tu punto de partida05 / 12
Revisa tus tres reportes
AnnualCreditReport.com
Es el sitio autorizado para acceder gratuitamente a tus reportes de Equifax, Experian y TransUnion.
Visitar sitio- Datos personales y direcciones
- Cuentas abiertas y cerradas
- Límites, saldos y atrasos
- Colecciones
- Consultas que no reconozcas
- Información incorrecta o duplicada
¿No aparece un reporte? Probablemente aún no tienes suficiente historial; no significa que tengas mal crédito.
Formas generales de comenzar06 / 12
Elige una opción que puedas manejar
Préstamo para construir crédito
Los fondos suelen permanecer bloqueados mientras realizas pagos y se entregan al finalizar.
Usuario autorizado
Una persona de confianza te agrega a una cuenta bien administrada. Los saldos altos o atrasos también podrían afectarte.
Reporte de renta
Algunos servicios reportan el alquiler. Verifica costos, agencias y utilidad para tu objetivo.
No necesitas abrir todas. Elige una opción que se ajuste a tu presupuesto.
Cómo utilizar tu tarjeta07 / 12
Importa cuánto dejas reportar
Puedes usarla varias veces durante el mes, sin exceder el límite ni gastar más de lo que puedas pagar. Para controlar la utilización, reduce el saldo antes del cierre.
Ejemplo de utilización
$1,000
Límite
$500
Usado en el ciclo
− $420
Pago antes del cierre
8%
Podría reportarse
Como estrategia conservadora, trata de dejar menos del 10% cuando sea posible.
Dos fechas clave08 / 12
No cumplen la misma función
Primero
Fecha de cierre
Termina el ciclo y se genera el estado de cuenta. Muchos emisores reportan el saldo de ese momento o de una fecha cercana.
Después
Fecha límite de pago
Último día para pagar. Para evitar intereses, normalmente debes pagar el saldo completo del estado dentro del período de gracia.
1
Antes del cierre, reduce el saldo para tratar de dejar menos del 10%.
2
Después del cierre, paga el saldo del estado antes de la fecha límite.
3
Activa el pago automático del mínimo como protección.
No necesitas dejar una deuda ni pagar intereses para construir crédito.
Hábitos y errores09 / 12
Construye con intención
Lo que debes hacer
- Paga todas tus obligaciones puntualmente
- Mantén bajo el saldo reportado
- Solicita crédito solo cuando lo necesites
- Revisa reportes y estados de cuenta
- Mantén un presupuesto y protege tus datos
Lo que debes evitar
- Solicitar muchas cuentas en poco tiempo
- Usar el crédito como dinero adicional
- Pagar solo el mínimo y acumular intereses
- Cerrar cuentas sin evaluar sus efectos
- Pagar por promesas o puntajes garantizados
Reporte y compra de casa10 / 12
Corrige, organiza y prepárate
Si encuentras un error
Reúne comprobantes y disputa ante la agencia que muestra el error. También puedes contactar a quien proporcionó la información. Una disputa corrige datos inexactos o incompletos; no elimina información negativa correcta.
Si tu meta es comprar casa
También pueden evaluar ingresos, empleo, deudas, ahorros, estados bancarios y el programa hipotecario.
- Organiza tu presupuesto
- Evita nuevas deudas
- Reúne tus documentos
- Consulta antes de movimientos grandes
- Busca preaprobación cuando estés lista
“Comprar una casa comienza antes de visitar propiedades.”
Plan de acción de 90 días11 / 12
Tu ruta para comenzar
Días 1—30
Conocer y organizar
- Obtén tus tres reportes
- Disputa errores reales
- Prepara un presupuesto
- Define tu objetivo
Días 31—60
Comenzar correctamente
- Elige una sola opción
- Confirma que reporte
- Usa solo lo que puedas pagar
- Programa recordatorios
Días 61—90
Mantener y revisar
- Paga puntualmente
- Trata de reportar menos del 10%
- Verifica que aparezca bien
- Evita solicitudes innecesarias
Próximo paso12 / 12
El crédito se construye
Con intención y constancia
Tu punto de partida no define tu futuro financiero. Primero crea la base. Después construye sobre ella.
Marelis González
Educadora de crédito y finanzas · Realtor® en Georgia
Conoce tu próximo paso
Solicita información sobre una consulta educativa o tu preparación para comprar propiedad en Georgia.